الصندوق الاستئماني الممول من المانحين - صندوق أوريغون للاحتياجات الخاصة

ملخص

تساعد الحسابات الفرعية الممولة من المانحين ، والمعروفة أيضًا باسم صناديق الائتمان التابعة لجهات خارجية ، العائلات على التخطيط للمستقبل المالي لأحبائهم دون التأثير على أهلية الحصول على المزايا الحكومية. عادة ، يتم تمويل هذه الصناديق من قبل الآباء أو الأجداد من خلال إرادتهم أو الثقة المعيشية أو حساب التقاعد أو عائدات التأمين على الحياة. إذا تم إنشاء الحساب أثناء بقاء المتبرع على قيد الحياة ، ولكن لن يتم تمويله حتى وفاة المتبرع ، فسيتم تسميته بحساب رصيد صفري أو حساب غير ممول. يتم تحميل الحسابات غير الممولة صيانة سنوية منخفضة مصاريف والأصل اتفاقية ضم قد يتم تحديثها من قبل الجهة المانحة في أي وقت قبل تمويل الحساب.

التمويل المستقبلي

التسجيل المبكر

فائدة إنشاء حساب قبل وفاة المتبرع ، بدلاً من الاستعانة بمحامٍ أو ممثل شخصي لإتمام العملية بعد وفاته ، هو أنه ستتاح لنا الفرصة بعد ذلك للتعرف على المستفيد ورغبات الأسرة لذلك الشخص قبل أن نتقدم. في ، ما يحتمل أن يكون ، وقتًا عصيبًا في حياتهم. نقوم بتطوير ملف تعريف مفصل لكل مستفيد ونطلب من المتبرعين تحديث هذا الملف كل عام حتى يكون لدينا فهم أفضل للمستفيد ومرجع تاريخي لاحتياجاتهم التي ستساعدنا في توفيرها لهم بعد وفاة المتبرع.

التخطيط المالي

نوصي بشدة بمقابلة محام و / أو مخطط مالي قبل اتخاذ أي قرارات نهائية حول كيفية توفير الدعم لمن تحب في المستقبل. أهم العوامل التي يجب مراعاتها عند تمويل الحساب هي مقدار ما يمكنك تحمله ، ونوع نمط الحياة الذي اعتاد طفلك عليه ، وماذا قد تكون احتياجاته.

عادةً ما تمول العائلات الصندوق الاستئماني من عائدات ممتلكاتهم أو مزايا الوفاة للتأمين على الحياة أو 401ks أو حسابات التقاعد أو غيرها من الوسائل. الطرق الأكثر شيوعًا حتى الآن هي من خلال التركة عبر الوصية أو صندوق المعيشة ومزايا التأمين على الحياة. في بعض الأحيان قد يرغب أقارب آخرون في المساهمة في حساب الثقة أيضًا.

عندما تقرر المضي قدمًا ، من المهم التأكد من صياغة إرادتك أو بوليصة التأمين على الحياة بشكل صحيح من أجل الحفاظ على حالة الطرف الثالث للحساب الفرعي ، وأن أي أقارب آخرين قد يرغبون في المساهمة هم تزويده بالمعلومات الصحيحة حول كيفية ترك الأموال أو التبرع بها للحساب.

لغة للإشارة إلى OSNT في وصية أو ثقة المعيشة

"إذا كان (اسم المستفيد) يعيش عند وفاتي ، فسيتم دفع (المبلغ أو النسبة المئوية بالدولار) إلى KEY BANK NATIONAL ASSOCIATION ، بصفته الوصي على ثقة OREGON الخاصة للاحتياجات الخاصة ، بتاريخ 25 نوفمبر 2015 ، لصالح (المستفيد) NAME) ، ليتم إدارتها بواسطة The Arc من ولاية أوريغون ".

إذا أراد فرد آخر من العائلة ، أحد الأجداد على سبيل المثال ، المساهمة في هذا الحساب ، فيجب على الجد استخدام نفس اللغة في مستنده القانوني.

لغة للإشارة إلى OSNT في بوليصة التأمين على الحياة

بالنسبة لبوليصة التأمين على الحياة ، يمكنك إدراج الثقة المجمعة كمستفيد باستخدام اللغة التالية:

الجمعية الوطنية لبنك KEY BANK ، بصفتها الوصي على ثقة OREGON SPECIAL NEEDS ، بتاريخ 25 نوفمبر 2015 ، لصالح (اسم المستفيد) ، والتي ستدار من قبل The Arc من ولاية أوريغون.

التمويل المبكر

يجوز تمويل الحسابات الممولة من المانحين قبل وفاة المتبرع ؛ ومع ذلك ، يجب أن يفهم المانح أنه بمجرد إيداع الأموال في الحساب الفرعي ، فإنها لم تعد ملكًا للمانح ولا يمكن استخدامها إلا لصالح المستفيد من الصندوق الاستئماني. من المهم أيضًا أن يدرك المانحون أنه نظرًا للطبيعة المحافظة لاستثماراتنا والرسوم المرتبطة بالحفاظ على حساب فرعي ، لا يجب اعتبار OSNT على أنها فرصة لنمو الاستثمار. إذا كان هدفك هو تنمية الأموال قبل تركها لمن تحب ، نوصيك بإنشاء حساب فرعي غير ممول ، واستثمار الأموال في مكان آخر ، ولاحظ اللغة المشار إليها أعلاه في وصيتك أو صندوق المعيشة الخاص بك.

جاهز لمعرفة المزيد؟

أكمل استبيانًا موجزًا لجدولة استشارة أولية معنا.

انقر هنا لتبدأ