أقر الكونغرس قانون ستيفن بيك جونيور تحقيق تجربة حياة أفضل (ABLE) في ديسمبر 2014. أنشأ قانون ABLE طريقة للأشخاص الذين يعانون من مؤهل الإعاقة لتوفير المال في حساب معفى من الضرائب دون فقدان الولاية أو الفوائد الفيدرالية. الحماية التي توفرها حسابات ABLE مماثلة لتلك الخاصة بصندوق ذوي الاحتياجات الخاصة ، ولكن هناك العديد من الاختلافات بين الخيارين المتعلقين بالأهلية ، والمساهمات ، واستخدام الأموال ، وأحكام استرداد Medicaid.
OSNT مقابل خطة التوفير Oregon ABLE
فيما يلي بعض الاختلافات بين خياري الادخار للأشخاص ذوي الإعاقة. يجب أخذها في الاعتبار بعناية عند تحديد الخيار الأفضل للمستفيد والمانح.
OSNT
حساب ABLE
سن المستفيد
لا يوجد شرط أو قيود ؛ قد يتعرض المستفيدون الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا لعقوبة
لا يوجد شرط أو قيود
بداية الإعاقة
لا يوجد شرط أو قيود
بداية الإعاقة المؤهلة قبل سن 26
فتح حساب
يمكن تأسيسها من قبل أحد الوالدين أو الوصي أو المحكمة أو الشخص القادر من ذوي الإعاقة
يمكن تأسيسها من قبل الوالد أو التوكيل أو الوصي أو شخص من ذوي الإعاقة
عدد الحسابات
غير محدود
واحد لكل مستفيد
ادارة الحساب
The Arc أوريغون
صاحب الحساب أو الوكيل المعتمد
مساهمات
لا شيء - لا يوجد حد أدنى أو أقصى
2018 مساهمة سنوية بحد أقصى: $15000 الحد الأقصى لأصل SSI المحمي: $100،000 أقصى مساهمة مدى الحياة: $310،000
التوزيعات
أي نفقات لصالح المستفيد وحده لا تغطيها المنافع العامة ؛ لا يجوز دفع المدفوعات مباشرة إلى المستفيد
نفقات الإعاقة المؤهلة ونفقات المعيشة الأساسية ؛ تطبق الضرائب والغرامات على المصاريف غير المؤهلة
استرداد Medicaid
يجب استخدام أموال الطرف الأول لتعويض الولاية عن مزايا Medicaid ؛ أموال الطرف الثالث لا تخضع لقواعد الاسترداد ويمكن أن يوجهها المانح
يجب استخدام الأموال المتبقية عند وفاة المستفيد لتعويض الدولة عن مزايا برنامج Medicaid بغض النظر عن مصدر الأموال
$35 الرسوم السنوية ، بالإضافة إلى .3% إلى .37% رسوم تسليم كشوف الحسابات الورقية $10 رسم صرف الشيك $2.50
الرقابة
نقوم بمراجعة جميع الطلبات والموافقة عليها لتجنب الآثار السلبية على الفوائد التي تم اختبارها بالوسائل المالية وحماية المستفيدين من الاستغلال المالي.
لم يتم توفير أي رقابة لضمان المدفوعات مؤهلة أو أن الأشخاص المصرح لهم فقط مع مراعاة مصالح المستفيد الفضلى يمكنهم الوصول إلى الحساب.
هل يمكن لأي شخص أن يكون لديه القدرة و حساب OSNT؟
على الاطلاق! هناك العديد من المواقف التي يمكن أن يعمل فيها حساب ABLE وحساب OSNT معًا بشكل جيد لدعم أهداف الشخص المالية وأسلوب حياته. يمكنك إيداع الأموال والوصول إليها من كلا الحسابين ، أو تحويل الأموال من حساب OSNT إلى حساب ABLE لسداد الاحتياجات غير المسموح بها بموجب قواعد ثقة ذوي الاحتياجات الخاصة. قم بتنزيل ورقة المعلومات الخاصة بنا حول كيفية عمل ذلك و / أو اتصل بمكتبنا لمزيد من التفاصيل.