Fideicomiso financiado por beneficiarios

Descripción general

Una subcuenta de fideicomiso financiada por el beneficiario, también conocida como fideicomiso autoestablecido o de primera parte, puede ser establecida por una persona con una discapacidad, o un padre, tutor u orden judicial. El dinero depositado en este tipo de cuenta pertenece directamente al beneficiario y puede provenir de una variedad de fuentes:

  • Pago atrasado del Seguro Social
  • Liquidación de lesiones
  • Herencia dejada directamente al beneficiario
  • Fondos personales que superen el límite máximo de activos $2000 para SSI y OHP
  • Ingresos devengados
  • Ingresos tribales

Muchas personas con discapacidades han descubierto que esta es una herramienta eficaz e importante para mantener la elegibilidad para la asistencia del gobierno, sin dejar de tener acceso a fondos para necesidades complementarias que no están cubiertas por otros programas.

Requisitos

  • El beneficiario del fideicomiso debe residir en Oregon y experimentar una discapacidad según lo definido por el Ley del Seguro Social, Título II.
  • Los fideicomisos propios deben incluir una disposición de reembolso de Medicaid
  • Aunque no hay limitación en la edad del beneficiario al establecer o depositar dinero en un fideicomiso, una persona mayor de 65 años puede estar sujeta a un período de inelegibilidad si Medicaid considera que la transferencia no tiene consideración de “valor justo de mercado”. Esto puede refutarse con un plan de gastos integral en vigor y se está litigando en varias jurisdicciones en todo el país.

Reembolso de Medicaid

Las agencias de beneficios públicos, como las que administran Medicaid y SSI (Seguridad de Ingreso Suplementario), imponen un límite a los ingresos y activos de un beneficiario para que el beneficiario sea elegible para los beneficios o siga siendo elegible para ellos. En Oregon, las personas que reciben Medicaid o SSI no pueden tener más de $2,000 en activos. Estos tipos de beneficios se conocen como beneficios de "comprobación de recursos".

Cuando un beneficiario de beneficios sujetos a verificación de recursos recibe una suma global de dinero, ese dinero puede hacer que no sea elegible para recibir asistencia. Afortunadamente, el Congreso de los Estados Unidos aprobó una ley en 1993 que permite a las personas financiar su propio Fideicomiso para Necesidades Especiales. Esta ley se llama Ley Ómnibus de Conciliación Presupuestaria de 1993 (o OBRA '93 para abreviar).

Cuando el Congreso aprobó OBRA '93, requirió que cuando el beneficiario receptor fallezca, cualquier fondo que quede en el fideicomiso (llamado Fondos Remanentes) debe regresar al Estado para reembolsar al programa Medicaid del estado el dinero que gastó en el Beneficiario durante su o su vida. Cualquier dinero restante después de que el Estado haya sido reembolsado puede pasar al patrimonio o herederos del beneficiario. Es raro que quede dinero después de que el estado haya sido reembolsado por los gastos de Medicaid.

Sin embargo, en el caso de fideicomisos agrupados, como el Fideicomiso para Necesidades Especiales de Oregon, la ley permite que una parte de los fondos restantes tras la muerte del beneficiario, vaya a una organización que ayude a las personas con discapacidades antes de que el estado reciba los fondos restantes. fondos. Aunque la ley permite que fideicomisos como el OSNT retengan hasta 100% del saldo restante, The Arc Oregon ha celebrado un acuerdo con el estado retener el 50% de los fondos y usar el otro 50% para pagar cualquier reclamo pendiente presentado por el Estado. Si quedan fondos después de que se pague la reclamación del Estado, estos se distribuyen a los beneficiarios restantes nombrados en los documentos de inscripción (Acuerdo colectivo). 

En esos raros casos en los que la cuenta fiduciaria es grande y el Beneficiario ha estado en Medicaid por un corto período de tiempo, existe la posibilidad de que la porción restante esperada de The Arc Oregon pueda disminuir el dinero que de otra manera pasaría al patrimonio del Beneficiario. Nuevamente, esto es raro. 

No se puede evitar el reembolso de Medicaid cuando un fideicomiso para necesidades especiales se financia con dinero que originalmente pertenecía al Beneficiario. Sin embargo, es importante recordar que no existe un requisito de remanente obligatorio cuando una subcuenta de OSNT se financia con dinero que originalmente pertenecía a alguien que no era el Beneficiario, como padres o abuelos.

Fondos restantes

In August 2018, The Arc Oregon and the State of Oregon entered into a formal agreement related to the sharing of remainder funds, wherein the OSNT will retain 50% of funds remaining in a first-party account after the death of the account beneficiary. The OSNT Advisory Committee, The Arc Oregon Board of Directors, and the OSNT program staff, are in the process of developing a plan for how those funds will be used to benefit other beneficiaries in the trust and other people with disabilities. We are eager to share that information as it becomes available!

Más información

Para obtener más información, visite nuestro Preguntas frecuentes página para ver respuestas a muchas preguntas e inquietudes comunes sobre el establecimiento y el uso de una cuenta OSNT.

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