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La Ley de Stephen Beck Jr. Logrando una Mejor Experiencia de Vida (ABLE) fue aprobada por el Congreso en diciembre de 2014. La Ley ABLE estableció una forma para las personas con elegible discapacidades para ahorrar dinero en una cuenta libre de impuestos sin perder sus beneficios estatales o federales. Las protecciones que ofrecen las cuentas ABLE son similares a las de un fideicomiso para necesidades especiales, pero existen muchas diferencias entre las dos opciones relacionadas con la elegibilidad, las contribuciones, el uso de fondos y las disposiciones de reembolso de Medicaid.
Estas son algunas de las diferencias entre las dos opciones de ahorro para personas con discapacidades. Estos deben considerarse cuidadosamente al determinar qué opción es mejor para el beneficiario y el donante.
Ningún requisito o limitación; los beneficiarios mayores de 65 años pueden estar sujetos a una multa
Sin requisito ni limitación
Sin requisito ni limitación
Inicio de la discapacidad que califica antes de los 26 años
Puede ser establecido por un padre, tutor, tribunal o persona capaz con una discapacidad
Puede ser establecido por un padre, un apoderado, un tutor o una persona con discapacidad.
Ilimitado
Uno por beneficiario
El arco de Oregon
Titular de la cuenta o agente autorizado
Ninguno: sin mínimos ni máximos
Contribución anual máxima 2018: $15,000
Activo SSI protegido máximo: $100,000
Contribución de por vida máxima: $310,000
Cualquier gasto en beneficio exclusivo del beneficiario que no esté cubierto por beneficios públicos; los pagos no pueden hacerse directamente al beneficiario
Gastos calificados por discapacidad y gastos básicos de vida; Se aplican impuestos y multas por gastos no calificados
Los fondos de primera parte deben usarse para reembolsar al estado los beneficios de Medicaid; Los fondos de terceros no están sujetos a las reglas de reembolso y pueden ser dirigidos por el donante.
Los fondos restantes tras la muerte del beneficiario deben usarse para reembolsar al estado los beneficios de Medicaid, independientemente de la fuente de los fondos.
Ver nuestro Programa de tarifas página para más detalles
Tarifa anual $35, más .3% a .37%
Tarifa de envío de estados de cuenta en papel $10
Tarifa de desembolso de cheque $2.50
Revisamos y aprobamos todas las solicitudes para evitar efectos adversos en los beneficios sujetos a verificación de recursos y proteger a los beneficiarios de la explotación financiera.
No se proporciona supervisión para asegurar que los desembolsos estén calificados o que solo las personas autorizadas que tengan en cuenta los mejores intereses del beneficiario tengan acceso a la cuenta.
¡Absolutamente! Hay muchas situaciones en las que una cuenta ABLE y una cuenta OSNT pueden funcionar bien juntas para respaldar los objetivos financieros y de estilo de vida de una persona. Puede depositar y acceder al dinero de ambas cuentas, o transferir dinero de una cuenta OSNT a una cuenta ABLE para pagar necesidades que no están permitidas según las reglas de fideicomiso para necesidades especiales. Descarga nuestra hoja de información sobre cómo funciona esto y / o comuníquese con nuestra oficina para obtener más detalles.
Para obtener más información, visite el Plan de ahorro ABLE de Oregon sitio web.
Nos complace analizar las opciones con usted para ayudarlo a determinar cuál funcionaría mejor para usted.
El arco de Oregon
2405 Front Street NE #120 | Salem, OR 97301
Teléfono (503) 581-2726 | Fax (503) 363-7168
El arco de Oregon
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