Cuentas ABLE

¿Qué es la Ley ABLE?

La Ley de Stephen Beck Jr. Logrando una Mejor Experiencia de Vida (ABLE) fue aprobada por el Congreso en diciembre de 2014. La Ley ABLE estableció una forma para las personas con elegible discapacidades para ahorrar dinero en una cuenta libre de impuestos sin perder sus beneficios estatales o federales. Las protecciones que ofrecen las cuentas ABLE son similares a las de un fideicomiso para necesidades especiales, pero existen muchas diferencias entre las dos opciones relacionadas con la elegibilidad, las contribuciones, el uso de fondos y las disposiciones de reembolso de Medicaid.

OSNT vs.Plan de ahorros ABLE de Oregon

Estas son algunas de las diferencias entre las dos opciones de ahorro para personas con discapacidades. Estos deben considerarse cuidadosamente al determinar qué opción es mejor para el beneficiario y el donante.

OSNT

Cuenta ABLE

Edad del beneficiario

Ningún requisito o limitación; los beneficiarios mayores de 65 años pueden estar sujetos a una multa

Sin requisito ni limitación

Inicio de la discapacidad

Sin requisito ni limitación

Inicio de la discapacidad que califica antes de los 26 años

Abrir una cuenta

Puede ser establecido por un padre, tutor, tribunal o persona capaz con una discapacidad

Puede ser establecido por un padre, un apoderado, un tutor o una persona con discapacidad.

Numero de cuentas

Ilimitado

Uno por beneficiario

Administración de cuentas

El arco de Oregon

Titular de la cuenta o agente autorizado

Contribuciones

Ninguno: sin mínimos ni máximos

Contribución anual máxima 2018: $15,000
Activo SSI protegido máximo: $100,000
Contribución de por vida máxima: $310,000

Distribuciones

Cualquier gasto en beneficio exclusivo del beneficiario que no esté cubierto por beneficios públicos; los pagos no pueden hacerse directamente al beneficiario

Gastos calificados por discapacidad y gastos básicos de vida; Se aplican impuestos y multas por gastos no calificados

Reembolso de Medicaid

Los fondos de primera parte deben usarse para reembolsar al estado los beneficios de Medicaid; Los fondos de terceros no están sujetos a las reglas de reembolso y pueden ser dirigidos por el donante.

Los fondos restantes tras la muerte del beneficiario deben usarse para reembolsar al estado los beneficios de Medicaid, independientemente de la fuente de los fondos.

Tarifa

Ver nuestro Programa de tarifas página para más detalles

Tarifa anual $35, más .3% a .37%
Tarifa de envío de estados de cuenta en papel $10
Tarifa de desembolso de cheque $2.50

 

Vigilancia

Revisamos y aprobamos todas las solicitudes para evitar efectos adversos en los beneficios sujetos a verificación de recursos y proteger a los beneficiarios de la explotación financiera.

No se proporciona supervisión para asegurar que los desembolsos estén calificados o que solo las personas autorizadas que tengan en cuenta los mejores intereses del beneficiario tengan acceso a la cuenta.

 

¿Puede una persona tener una CAPACIDAD y una cuenta OSNT?

¡Absolutamente! Hay muchas situaciones en las que una cuenta ABLE y una cuenta OSNT pueden funcionar bien juntas para respaldar los objetivos financieros y de estilo de vida de una persona. Puede depositar y acceder al dinero de ambas cuentas, o transferir dinero de una cuenta OSNT a una cuenta ABLE para pagar necesidades que no están permitidas según las reglas de fideicomiso para necesidades especiales. Descarga nuestra hoja de información sobre cómo funciona esto y / o comuníquese con nuestra oficina para obtener más detalles.

Para obtener más información, visite el Plan de ahorro ABLE de Oregon sitio web.
Nos complace analizar las opciones con usted para ayudarlo a determinar cuál funcionaría mejor para usted.

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