Закон Стивена Бека-младшего о достижении лучшего жизненного опыта (ABLE) был принят Конгрессом в декабре 2014 года. имеющий право нетрудоспособность откладывать деньги на безналоговый счет без потери государственных или федеральных льгот. Защита, предлагаемая счетами ABLE, аналогична защите траста с особыми потребностями, но между двумя вариантами есть много различий, связанных с правом на участие, взносами, использованием средств и положениями об окупаемости Medicaid.
Вот некоторые из различий между двумя вариантами сбережений для людей с ограниченными возможностями. Их следует тщательно рассмотреть при определении того, какой вариант лучше всего подходит для бенефициара и донора.
Нет требований или ограничений; бенефициары старше 65 лет могут быть подвергнуты штрафу
Нет требований или ограничений
Нет требований или ограничений
Наступление инвалидности в возрасте до 26 лет
Может быть установлено родителем, опекуном, судом или дееспособным лицом с ограниченными возможностями.
Может быть установлено родителем, доверенностью, опекуном или лицом с ограниченными возможностями.
Безлимитный
Один на бенефициара
Арк Орегон
Владелец счета или уполномоченный агент
Нет - нет минимумов и максимумов
Максимальный годовой взнос за 2018 год: $15,000
Максимальный защищенный актив SSI: $100,000
Максимальный пожизненный вклад: $310,000
Любые расходы, предназначенные исключительно для выгоды бенефициара, которые не покрываются общественными выгодами; платежи не могут производиться напрямую получателю
Квалифицированные расходы на инвалидность и основные расходы на проживание; Налоги и штрафы применяются к неквалифицированным расходам.
Собственные фонды должны использоваться для возмещения штату льгот по программе Medicaid; Сторонние средства не подпадают под правила возврата и могут быть направлены донором
Оставшиеся после смерти бенефициара средства должны быть использованы для возмещения штату льгот по программе Medicaid независимо от источника средств.
Смотрите наши График оплаты страница для подробностей
Годовая плата $35 плюс от 0,3% до 0,37%
Плата за доставку выписок на бумажных носителях $10
Комиссия за выдачу чека $2.50
Мы рассматриваем и одобряем все запросы, чтобы избежать неблагоприятного воздействия на пособия с проверкой нуждаемости и защитить получателей от финансовой эксплуатации.
Не обеспечивается контроль для обеспечения того, чтобы выплаты были квалифицированными или чтобы только уполномоченные лица с учетом интересов получателя имели доступ к счету.
Абсолютно! Существует множество ситуаций, в которых учетная запись ABLE и учетная запись OSNT могут хорошо работать вместе для поддержки финансовых и жизненных целей человека. Вы можете вносить деньги и получать доступ к ним с обоих счетов или переводить деньги со счета OSNT на счет ABLE для оплаты потребностей, которые не допускаются в соответствии с правилами доверительного управления для особых нужд. Загрузите наш информационный лист о том, как это работает, и / или свяжитесь с нашим офисом для получения более подробной информации.
Для получения дополнительной информации посетите План сбережений Oregon ABLE Веб-сайт.
Мы будем рады обсудить с вами варианты, чтобы определить, какой из них лучше всего подойдет вам.