Đạo luật về Đạt được trải nghiệm cuộc sống tốt hơn (ABLE) của Stephen Beck Jr. đã được Quốc hội thông qua vào tháng 12 năm 2014. Đạo luật ABLE đã thiết lập một cách thức cho những người có đủ điều kiện khuyết tật để tiết kiệm tiền trong tài khoản miễn thuế mà không bị mất các lợi ích của tiểu bang hoặc liên bang của họ. Các biện pháp bảo vệ được cung cấp bởi tài khoản ABLE tương tự như các biện pháp bảo vệ dành cho nhu cầu đặc biệt, nhưng có nhiều điểm khác biệt giữa hai lựa chọn liên quan đến tính đủ điều kiện, đóng góp, sử dụng quỹ và điều khoản hoàn vốn Medicaid.
OSNT so với Gói tiết kiệm ABLE của Oregon
Dưới đây là một số điểm khác biệt giữa hai lựa chọn tiết kiệm cho người khuyết tật. Những điều này cần được xem xét cẩn thận khi xác định lựa chọn nào là tốt nhất cho người thụ hưởng và nhà tài trợ.
OSNT
Tài khoản ABLE
Tuổi của người thụ hưởng
Không có yêu cầu hoặc giới hạn; người thụ hưởng trên 65 tuổi có thể bị phạt
Không có yêu cầu hoặc giới hạn
Khởi phát của Khuyết tật
Không có yêu cầu hoặc giới hạn
Khởi phát khuyết tật đủ tiêu chuẩn trước 26 tuổi
Mở tài khoản
Có thể được thành lập bởi cha mẹ, người giám hộ, tòa án hoặc người khuyết tật có năng lực
Có thể được thành lập bởi cha mẹ, giấy ủy quyền, người giám hộ hoặc người khuyết tật
Số lượng tài khoản
Vô hạn
Một cho mỗi người thụ hưởng
Quản lý tài khoản
The Arc Oregon
Chủ tài khoản hoặc đại lý được ủy quyền
Đóng góp
Không có - không có tối thiểu hoặc tối đa
2018 Mức đóng góp hàng năm tối đa: $15.000 Nội dung SSI được bảo vệ tối đa: $100.000 Đóng góp trọn đời tối đa: $310.000
Phân phối
Bất kỳ khoản chi phí nào vì lợi ích duy nhất của người thụ hưởng mà không được bảo hiểm bởi lợi ích công cộng; thanh toán có thể không được thực hiện trực tiếp cho người thụ hưởng
Chi phí khuyết tật đủ tiêu chuẩn và chi phí sinh hoạt cơ bản; Thuế và phạt áp dụng cho các chi phí không đủ tiêu chuẩn
Hoàn vốn Medicaid
Các quỹ của bên thứ nhất phải được sử dụng để hoàn trả cho các quyền lợi Medicaid của tiểu bang; Các khoản tiền của bên thứ ba không tuân theo quy tắc hoàn trả và có thể do nhà tài trợ hướng dẫn
Số tiền còn lại khi người thụ hưởng qua đời phải được sử dụng để hoàn trả cho các quyền lợi Medicaid của tiểu bang bất kể nguồn tiền của quỹ là gì
Phí hàng năm $35, cộng với .3% đến .37% Phí gửi sao kê giấy $10 Phí giải ngân séc $2.50
Giám sát
Chúng tôi xem xét và chấp thuận tất cả các yêu cầu để tránh ảnh hưởng bất lợi đến các lợi ích đã được kiểm tra và bảo vệ người thụ hưởng khỏi việc khai thác tài chính.
Không có sự giám sát nào được cung cấp để đảm bảo các khoản giải ngân đủ tiêu chuẩn hoặc chỉ những người được ủy quyền có ý thức về lợi ích tốt nhất của người thụ hưởng mới có quyền truy cập vào tài khoản.
Một người có thể có ABLE không và một tài khoản OSNT?
Chắc chắn rồi! Có nhiều tình huống trong đó tài khoản ABLE và tài khoản OSNT có thể hoạt động tốt cùng nhau để hỗ trợ các mục tiêu tài chính và lối sống của một người. Bạn có thể gửi và truy cập tiền từ cả hai tài khoản hoặc chuyển tiền từ tài khoản OSNT vào tài khoản ABLE để thanh toán cho các nhu cầu không được phép theo quy tắc ủy thác nhu cầu đặc biệt. Tải xuống bảng thông tin của chúng tôi về cách thức hoạt động và / hoặc liên hệ với văn phòng của chúng tôi để biết thêm chi tiết.
Để biết thêm thông tin, hãy truy cập Gói Tiết kiệm Oregon ABLE trang mạng. Chúng tôi rất vui được thảo luận về các tùy chọn với bạn để giúp xác định tùy chọn nào phù hợp nhất với bạn